Можно ли разбогатеть на дивидендах?

Прежде чем начать делать какие-либо расчеты, необходимо определиться с тем, что такое «разбогатеть».

У многих в голове есть определенная сумма денег, достижение которой, делает их богатыми. Скажем 10 миллионов долларов. Или 100. Имея такую сумму можно не работать до конца жизни и позволить не работать своим детям и внукам. Это ведь главная цель?

Проблема в том, что богатство относительно. Богатые люди тоже работают. Но работают не потому что это необходимо для их выживания, а потому что они наслаждаются процессом.

Богатство — это количество степеней свободы, которыми вы обладаете. И в первую очередь свободы от необходимости работать каждый день, чтобы просто обеспечить свое физическое существование.

И способ довольно простой:

1. Тратьте меньше денег, чем вы зарабатываете.
2. Разработайте простой и надежный инвестиционный план и, главное, следуйте ему.
3. Регулярно пополняйте ваш инвестиционный счет.
4. Реинвестируйте дивиденды

1. Ставка дохода.
2. Количество денег, которое вы сохраняете и инвестируете.
3. Временной горизонт.

Для разных людей эти три фактора будут обладать разной эластичностью. Кому-то проще увеличить свои ежемесячные взносы, кто-то готов больше рисковать и увеличивать доходность. Другие могут растянуть срок инвестирования — согласитесь, если вам уже за 50, времени для создания большого капитала остается немного, если вам 20 — впереди вся жизнь.

Давайте сделаем простые расчеты, чтобы понять сколько на самом деле денег нужно, чтобы перестать на кого-то работать.

Для расчетов примем, что базовый ежемесячный расход, обеспечивающий комфортный уровень жизни — 100 тыс. руб. Текущий ежемесячный доход такой же. Возраст инвестора — 30 лет.

При ежемесячном доходе 100 тыс. руб. наш инвестор ежемесячно откладывает 30 тыс. руб. Он вкладывается в рискованные активы и получает среднюю годовую ставку доходности в 15%. Предположим, что с выходом из активной инвестиционной стадии, он хочет рисковать меньше и его доходность будет составлять 10% в год. Тогда, для получения стабильных 100 тыс. руб. в месяц его портфель должен составлять 12 млн руб. При описанных выше условиях это произойдет через 12 лет инвестирования.

Тот же инвестор, тратит почти все, что зарабатывает и откладывает только 7500 руб. в месяц. Или 90 тыс. руб. в год. Он не хочет рисковать и его доходность составляет 7% в год. При такой ставке, на выходе он должен иметь 17,1 млн руб., чтобы получать ежемесячно 100 тыс. руб. для текущего потребления. Это займет у него 23 года.

Что если тот же инвестор просто хочет выйти на пенсию в 65. Он готов долго ждать, много откладывать, но не хочет сильно рисковать. Его ежемесячный взнос — 30 тыс. руб., доходность — 7% в год.

К концу активного периода инвестирования его портфель составит почти 400 млн рублей. При пассивной доходности в 7% наш инвестор будет получать 2,3 млн руб. в месяц.

Конечно, приведенные здесь расчеты сильно упрощены. Они не учитывают инфляцию, цикличность рынка, волатильность, которая не позволит получать стабильно одинаковую доходность на протяжении 40 лет, возможные затруднения и потребность в наличности, которые заставят инвестора снять часть денег со своего счета.

Цель данной статьи — показать, что заработать на длинной дистанции реально. Из трех основных факторов инвестиционного успеха больше всего контроля инвестор имеет над третьим — инвестиционным горизонтом. Вы можете потерять работу, понести крупные расходы, рынок может не дать доходности в отдельные годы, но только вы решаете как долго вы будете продолжать этим заниматься. Именно поэтому важно начинать как можно раньше.

Чем дольше и дисциплинированнее вы следуете своему инвестиционному плану — тем выше ваши шансы на успех.